Средние ставки банков по данным ЦБ
Средневзвешенные ставки по вкладам и кредитам, которые Банк России считает по всем договорам месяца
Банк России публикует не только ключевую ставку, но и статистику того, под какие проценты банки на самом деле принимали вклады и выдавали кредиты, — средневзвешенные ставки по всем договорам месяца. Ниже — все эти показатели одной таблицей, у каждого своя страница с разбивкой по срокам, по месяцам и по годам.
Все ставки ЦБ по вкладам и кредитам
последние опубликованные данные| Показатель | Ставка | За год |
|---|---|---|
| Ставки по вкладам физических лиц | 13,08% | −2,63 |
| Ставки по кредитам физическим лицам | 18,65% | +0,88 |
| Ставки по ипотечным жилищным кредитам | 10,08% | +2,50 |
| Ставки по автокредитам | 16,35% | +1,70 |
| Ставки по кредитам нефинансовым организациям | 17,88% | −0,83 |
| Ставки по кредитам субъектам МСП | 16,44% | −4,86 |
| Ставки по депозитам нефинансовых организаций | 12,84% | −3,64 |
| Максимальная ставка по вкладам, топ-10 банков | 13,06% | −2,50 |
| Ключевая ставка ЦБ | 14% | — |
«За год» — изменение в процентных пунктах к тому же месяцу год назад. Срок — тот, по которому на странице показателя взята «средняя ставка»: остальные сроки есть в таблицах на самих страницах. Звёздочка в «До 1 года*» значит «кроме до востребования» — ЦБ считает обе версии, и без остатков на счетах до востребования ставка выше. Источники — сервис получения данных ЦБ и страница статистики по максимальной ставке.
Что это за числа и чем они отличаются
Ключевая ставка — решение совета директоров ЦБ, одно на всю страну. Это цена денег для самих банков, то есть причина.
Средневзвешенные ставки в этом разделе — следствие: статистика по всем договорам, которые банки заключили за месяц. Ставка каждого договора взвешена его суммой, поэтому число показывает, под какой процент размещены или выданы сами деньги, а не какую ставку чаще называют в рекламе. Выходят раз в месяц, с задержкой около двух месяцев — ЦБ ждёт отчётность банков.
Средняя максимальная ставка по вкладам — третья методика: ЦБ берёт десять банков с наибольшим объёмом вкладов и считает среднее из их максимальных ставок. Считается по декадам, трижды в месяц, и ряд у неё самый длинный — с 2009 года.
Ставок отдельных банков и подборок «где выгоднее открыть вклад» здесь нет: мы не собираем условия продуктов банков и ничего не рекомендуем — только показываем официальную статистику. Методика расчёта — в методологическом комментарии ЦБ.
Вопросы о ставках банков
Откуда эти ставки и как часто они обновляются?
Все числа на страницах раздела — из официальной статистики Банка России: средневзвешенные ставки по вкладам и кредитам выходят раз в месяц, с задержкой около двух месяцев (отчётность банков должна дойти до ЦБ и сойтись), а средняя максимальная ставка топ-10 банков — раз в декаду, то есть трижды в месяц. Средневзвешенные ставки мы берём из сервиса получения данных ЦБ, максимальную — со страницы статистики ЦБ, и проверяем оба ряда раз в сутки.
Чем средневзвешенная ставка отличается от обычной средней?
В обычной средней все договоры равны, в средневзвешенной каждый учтён со своим весом — суммой вклада или кредита. Вклад на миллион влияет на такую среднюю в десять раз сильнее, чем вклад на сто тысяч. Банк России считает только средневзвешенные ставки: они показывают, под какой процент размещены сами деньги. Методика — в методологическом комментарии ЦБ.
Почему средняя ставка по вкладам ниже, чем в рекламе банков?
Потому что в неё попадают все вклады месяца, а не лучшее предложение: и короткие вклады под небольшой процент, и продлённые по старым условиям, и суммы на счетах «до востребования». Максимальную ставку ЦБ считает отдельно — по десяти банкам с наибольшим объёмом вкладов, это сейчас 13,06%, см. отдельную страницу.
Насколько кредиты дороже вкладов?
Разница между средней ставкой по кредитам физлицам (18,65%) и средней ставкой по вкладам (13,08%) за августа 2026 — 5,57 п. п. Это не прибыль банка: в разницу входят расходы на риск невозврата, резервы и обслуживание. У ипотеки и автокредитов разрыв со вкладами заметно меньше — там есть залог, а в ипотеке ещё и льготные программы.
Это то же самое, что ключевая ставка?
Нет. Ключевая ставка — одна на всю страну, её устанавливает совет директоров ЦБ, сейчас она 14%. Ставки в этом разделе — результат: статистика того, под какие проценты банки на самом деле принимали вклады и выдавали кредиты. Ключевая ставка и все её изменения с 2013 года — на своей странице.